מיחזור משכנתא
מהו מיחזור משכנתא?
מחזור משכנתא הוא החזר הלוואת משכנתא קיימת ולקיחת משכנתא אחרת בתנאים טובים יותר.
חשוב לבחון מיחזור משכנתא בכל מקרה של ירידת ריביות בשוק ביחס לריביות בהן לקחתם את המשכנתא, שינוי במצבכם הכלכלי, צפי לשינוי בהוצאות או להוצאה גבוהה משמעותית או שינויים רגולטוריים- כמו למשל ההחלטה של בנק ישראל לבטל את המגבלה על שיעור מסלול ריבית הפריים מסך המשכנתא.
מחזור משכנתא יכול להתבטא בשינויים הבאים:
- בתמהיל- מסלולי משכנתא שונים
- במשך ההלוואה- קיצור או הארכת הלוואה
- שינוי ההחזר החודשי.
מחזור ההלוואה יכול להתבצע בבנק בו מתבצעת המשכנתא שלכם (מחזור פנימי) או בבנק אחר (מחזור חיצוני).
לדוגמא: אם לקחתם משכנתא של מליון שח בבנק מזרחי ואתם מעבירים את ההלוואה לבנק הפועלים, או כאשר אתם מחליפים את המשכנתא הקיימת במשכנתא עם ריבית טובה יותר ו/או מסלולים שונים.
למי כדאי לבצע מיחזור משכנתא?
לכל מי שמעוניין לחסוך כסף על המשכנתא שלו ו/או באחד התנאים הבאים:
- לכל מי שיתרת ההלוואה שלו משמעותית ו/או נותרו לו תשלומים רבים עד סיום החזר ההלוואה, וניתן להחליף את ההלוואה בהלוואה בתנאים טובים יותר.
- למי שיתרת ההלוואה שלו קטנה יחסית ומעוניין לבחון לשפר את תנאי ההלוואה.
- במידה ואתם מתקשים לעמוד בהחזר החודשי או מעוניינים לחלופין להגדילו, יש לבצע מחזור של ההלוואה.
- במידה ויש ברשותכם סכום כסף משמעותי וברצונכם להחזיר חלק מההלוואה. במקרה זה כדאי לבדוק האם כדאי לשנות את תמהיל או משך ההלוואה כדי לקבל תנאים טובים יותר עבור היתרה.
- למי שלקח משכנתא כאשר תנאי השוק היו טובים פחות – כלומר במידה ושיעור הריבית בזמן המחזור נמוך מהריבית בזמן שלקחתם את ההלוואה המקורית.
מה חשוב לקחת בחשבון בהחלטה על כדאיות המחזור?
אם אתם שוקלים לבצע מחזור משכנתא, חשוב לשקלל את העלויות השונות מול החסכון הצפוי. ההוצאות משתנות בין הבנקים .
- עמלת פתיחת תיק- תשולם בכל מקרה של מחזור, למעט במסלול של ריבית משתנה.
- רישום הערת אזהרה בטאבו או בחברה המשכנת לטובת הבנק החדש. זה יתבצע כמובן רק אם תרצו למחזר בבנק אחר.
- שמאות- יש לבצע במידה ועוברים לבנק אחר . אין צורך לבצע שמאות חדשה במידה ואתם ממחזרים באותו בנק.
- נעזרים ביועץ משכנתא? קחו בחשבון גם את עלות הייעוץ בהחלטה האם משתלם לכם למחזר. יועץ ישר ייקח בחשבון את כל העלויות ויגיד לכם אם כדאי לכם למחזר או לא.
למה צריך יועץ משכנתא למחזור?
בדיוק כמו בלקיחת משכנתא ראשונה, תפקידו של יועץ המשכנתא הוא בחסכון של זמן וכסף משמעותי במחזור:
- בניית תמהיל מתאים המאוזן עם מספר תשלומים מתאים (משך ההלוואה).
- השגת התנאים הטובים ביותר לתמהיל הנתון.
- פנייה לבנקים בהם ניתן לקבל באותו רגע נתון את התנאים הטובים ביותר להלוואה בהרכב זה.
- מכרז ריביות – בין כל הבנקים/ הסניפים הרלוונטיים.
- סיכום התהליך- בו תקבלו תשובה מנומקת האם, איך והיכן כדאי לכם למחזר את המשכנתא שלכם.
"נלחמים על משכנתא של כל לקוח, כאילו היא המשכנתא שלנו!"
יש לכם שאלה? נשמח לעזור! צרו עמנו קשר בטלפון 072-2798830 או בטופס
"נלחמים על משכנתא של כל לקוח, כאילו היא המשכנתא שלנו!"
יש לכם שאלה? נשמח לעזור! צרו עמנו קשר בטלפון 072-2798830 או בטופס
מה נעשה עבורכם כיועצי המשכנתאות שלכם?
בדיוק כמו במשכנתא ראשונה, גם כאן נעבוד עבורכם ועבור הכסף שלכם:
- נבנה עבורכם תמהיל מאוזן המותאם במדויק לצרכים שלכם.
- נכין עבורכם את תיק המשכנתא באופן שיציג את הנתונים הפיננסיים שלכם באופן הטוב ביותר.
- נבצע עבורכם מכרז ריביות בבנקים השונים ובסניפים בהם יש לכם את הסיכוי הטוב ביותר לקבל ריביות נמוכות. חשוב להבין כי סניפי בנק שונים מתמחים בעסקאות שונות (רישום שונה של נכסים, צמודי קרקע לעומת בנייה רוויה ועוד) ובלקוחות שונים (תושבי חוץ, אברכים וכדומה). הצוות שלנו ידאג להעביר את הבקשה לבנק ולסניף הכדאיים ביותר עבורכם.
- נסביר לכם הכל על התהליך ונענה על שאלות עד שהכל יהיה ברור.
- נקבע עבורכם פגישה בבנק.
- רוצים לבחון מחזור של ביטוח המשכנתא שלכם? נשמח לסייע לכם גם בתחום זה
- גם לאחר שנסיים נקפיד לעדכן אתכם כאשר תוכלו למחזר שוב ולהוריד עלויות.
- לא נשכח גם את ביטוח המשכנתא- במקרים רבים נוכל לחסוך אחוז משמעותי מעלויות אלה.
איך תוכלו לדעת אם כדאי לכם למחזר את המשכנתא שלכם?
- דו”ח יתרות משכנתא- השלב הראשון בקבלת ההחלטה הוא הפקת הדוח. בדוח תוכלו לבדוק את:
- יתרת המשכנתא
- התקופה שנותרה (כמה תשלומים חודשיים נותרו לכם),
- תמהיל משכנתא- פירוט המסלולים השונים של ההלוואה
- גובה הריבית- בכל מסלול
- גובה ההחזר החודשי
- עמלת פרעון מוקדם- האם קיימת ? באילו מסלולים? מה גובה העמלה?
- סקר שוק- את כל מסלולי המשכנתא המוצעים היום בבנקים השונים
- מטרת המחזור- האם המטרה שלכם היא לשלם פחות כל חודש? לפרוס את ההלוואה על פני תקופה ארוכה יותר? או שמא לקצר את התקופה ולשלם פחות ריבית? חשוב לשלב את ההחלטה במצבכם הכלכלי הנוכחי, ובהערכות שלכם ל5-10 השנים הקרובות.
- מכרז ריביות- מבקשים הצעות ממספר בנקים ומבצעים מו”מ על התנאים עם שלושה בנקים מובילים
- התאמה- בוחנים את התמהיל המתאים למטרה שלשמה אתם רוצים למחזר- אם אתם רוצים למשל להוריד את גובה התשלום החודשי בחנו את המסלולים שיתאימו לכך.
- בדיקת עלויות-כאן חשוב לקחת בחשבון את כל העלויות הנוספות, כולל עמלות ושכר טרחה ליועץ משכנתאות אם בחרתם להעזר ביועץ.
- קבלת החלטה מושכלת על המחזור
או- פנו ליועצי המשכנתאות של טובולסקי . אנו נבצע עבורכם את בדיקת הכדאיות ונדאג עבורכם לכל התהליך.ככה העלויות שלכם בסופו של דבר יהיו נמוכות משמעותית.
איך ממחזרים את המשכנתא?
מהם השלבים השונים בתהליך?
- קבלת נתונים ראשוניים
- בדיקה ובניית תוכנית מימון
- איסוף מסמכים רלוונטיים בהתאם לעיסוק ולסטטוס
- קבלת אישור עקרוני מהבנק
- מכרז ריביות ומו”מ מול הבנקים
- חתימות
- טיפול בבטחונות
- בחינת התיק על ידי הבנק
- השלמות
- סיום תהליך המחזור
מזל טוב!
איך מתומחר השירות?
לאחר קבלת הנתונים הראשוניים אנו מעריכים את היקף הפעילות בתיק ומתמחרים בהתאם.
גם במשכנתאות בסכומים גדולים מוערך התיק לפי רמת ההשקעה בו ולא כאחוזים מגובה העסקה.
למה דווקא טובולסקי?
- המלצות- לאחר שתקראו את ההמלצות שלנו כבר לא נצטרך להסביר הרבה… אתם מוזמנים לקרוא את ההמלצות באתר, בGOOGLE MY BUSINESS ובפייסבוק
- נסיון- משרדנו ביצע עד היום אלפי תיקי משכנתא.
- מוניטין- טובולסקי פיננסים נהנים ממוניטין מצויין בתחום המקצועי, השירותי וגם ביושרה מול הלקוחות ומול הבנקים השונים.
- הצוות שלנו- בזכות היועצים המקצועיים שלנו שנמצאים כאן עבורכם עם יחס אישי ושירות מעולה..
- השקעה רבה בכל תיק- ומאמץ אינסופי להביא לכם את החסכון הגדול ביותר בתנאים המתאימים לכם ביותר.
- עובדי בנקים שונים למשכנתאות לשעבר לשעבר- ההיכרות של התהליך והאישורים השונים בתוך הבנק מבפנים עוזר לנו להגיש את התיק באופן שיש לו סיכוי גבוה ביותר להתקבל גם בתנאים מורכבים.
- בזכות התוצאות שלנו – כי עם מספרים (ולקוחות…) לא מתווכחים!
התקשרו אלינו כעת וקבלו הצעה למחזור המשכנתא שלכם! הצוות שלנו נמצא כאן עבורכם