יועץ משכנתאות

יועץ משכנתאות-מה תפקידו ולמה אתם צריכים אותו?

כולנו כבר יודעים שרכישת דירה היא אחת ההוצאות הגדולות שיהיו לנו בחיים. מכיוון שלרוב הגדול של הרוכשים אין אפשרות לשלם על הדירה מכספם, עליהם לקחת הלוואה לטווח ארוך שתאפשר להם לממן את הנכס. הלוואה זו נקראת משכנתא והאדם האמון על נטילתה בתנאים הטובים ביותר הוא יועץ משכנתאות.

כמעט תמיד נטילת המשכנתא תתקיים בMONEY TIME בדיוק הזמן שבו בדיוק סגרתם את העסקה שלכם מול המוכר או הקבלן ועליכם לשלם את המקדמה או את כל הסכום ומהר. אבל, זהו לא הזמן למהר ולחתום על משכנתא לטווח ארוך בתנאים שהם פחות מהטובים ביותר. קחו אוויר וקראו:

מהו תפקידו של יועץ המשכנתאות?

בניית תמהיל משכנתא תמהיל מותאם לצרכים וליכולות שלך הוא אחד הפרמטרים המרכזיים במשכנתא טובה יותר עבורך. הוא מתוכנן לפי הנתונים הפיננסיים שלכם, השינויים הצפויים בחיים שלכם ושל משפחתכם וגם בהתאם לשינויים בשוק הנוכחי. התמהיל הנבנה מתייחס לחיי המשכנתא שלכם מתחילתה ועד התשלום האחרון. המו”מ כולל את הריביות אבל לא רק! הפחתת / ביטול עמלות כמו פתיחת תיק משכנתא, קנס יציאה מוקדמת ועוד. לכן, חשוב להסתכל על מכלול העלות של היועץ מול כלל החסכון על תיק המשכנתא.

חיסכון בכסף– שילוב של תמהיל מותאם עם מכרז ריביות בבנק ובסניף שייתן את התנאים הטובים ביותר יביאו אתכם לחסכון משמעותי בהחזרי המשכנתא לאורך שנים.

חיסכון בזמן– קשה אפילו להתחיל לתאר את הטרטור הכרוך בבירוקרטיה שבלקיחת משכנתא. יועץ טוב מוריד מכם 80% מהבלגן ל פ ח ו ת. נניח שהחלטתם ללמוד את תחום המשכנתאות לעומק? מעולה! אבל עדיין לא תוכלו לבצע את העסקה באותה מיומנות ונסיון כמו היועץ.

מכרז ריביות– בין הבנקים והסניפים הספציפיים בהם תוכלו לקבל את הריביות הטובות ביותר. יועץ מקצועי יודע לאיזו ריבית אפשר להגיע (לאחר מו”מ ) והיכן והוא פשוט לא מוותר עד שהוא מגיע לחסכון המקסימלי עבורכם. לעתים בסניף מסוים של בנק ספציפי מתקיים מבצע או תחרות בין סניפים והיועץ יודע לאן כדאי לפנות בכל רגע נתון.

שומר הסף של העסקה– כמה עסקאות נדל”ן ביצעתם בחייכם? אחת? שתיים? ארבע? זה מה שהיועץ עושה כל יום כל היום. והנסיון שלו שווה זהב! הוא יודע מה לבדוק בכל עסקה ובמקרים בהם הוא לא בטוח שכדאי להתקדם עם העסקה הוא יזהיר אתכם וגם יסביר למה. יועץ טוב יוותר על העסקה ובלבד שלא להכניס אתכם לצרה משפטית או קניינית.

זכאויות– היועץ יבדוק עבורכם אם אתם זכאים למשכנתא וגם אם אתם זכאים להכנס להגרלה של מחיר למשתכן ועוד.

משכנתאות מורכבות– במקרים אלו בודק היועץ את האפשרות לקבל משכנתא למרות הכנסות נמוכות, בעיות הנוגעות לשיעור המימון ולהשגת ההון העצמי.

מיחזור משכנתא- יועץ טוב לא נפרד מכם ביום קבלת ההלוואה. הוא ממשיך להיות איתכם בקשר בכל פעם שניתן וכדאי למחזר את המשכנתא שלכם כדי לחסוך לכם עוד כסף.

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות בכל מקרה של משכנתא חדשה או מחזור?

התשובה היא כמובן … תלוי:

1. תלוי בגודל ההלוואה או יתרת ההלוואה למחזור.
2. תלוי ברמת הידע שלכם בתחום המימוני.
3. תלוי בזמן הפנוי שיש לכם ללמוד את הנושא ולהתנסות בו.
4. תלוי בזמן הפנוי שיש לכם לעבור בין הבנקים, לעשות סקר ביניהם ולנהל מו”מ .

במלים אחרות- מי שעומד לקחת או למחזר הלוואה של יותר מ500,000 שח ואין לו זמן או כסף מיותרים, כדאי שייקח יועץ משכנתאות שיחסוך עבורו זמן וכסף רבים. מעבר לכך, כאשר מתייעצים עם יועץ משכנתאות מנוסה וישר, ניתן למנוע טעויות חמורות.

למה בעצם צריך יועץ משכנתאות כשאפשר פשוט לעשות בדיקה בין הבנקים השונים?

1. הבנקאי בסניף לא עובד בשבילך! היועץ כן. היועץ נמדד לפי רמת שביעות רצונך מהמשכנתא וההפניה של לקוחות נוספים. משכורתו של הבנקאי לא ממש תשתנה אם הוא יוסיף או יוריד לך שתי עשיריות אחוז נוספות….. הבנקאי עובד לפי יעדים. אם היעד של הבנק הוא משכנתאות בריבית משתנה צמודה, זה מה שהוא יציע לך וגם יסביר לך למה זה הכי טוב. היועץ יתכנן עבורך את מה שהכי טוב בשבילך. לא בשביל הבנק
2. שיעור המימון– ככל ששיעור המימון נמוך יותר כך תוכלו לשפר את תנאי ההלוואה. נמצאים ממש על הגבול? יועץ מנוסה יוכל להמליץ לכם על פתרונות יצירתיים לקבלת התנאים הטובים ביותר.
3. ריביות טובות יותר– היועץ ישיג עבורך את הריביות הטובות ביותר תחת התמהיל (הרכב המסלולים) המתאים לך אישית. הוא יידע לבחון את שילוב הריביות השונות ומה באמת מנצח עבורך בטווח הארוך. הוא ידע להשוות תפוחים לאגסים ולתת לך בסופו של דבר את הפתרון הטוב ביותר. מעבר לכך, בדיוק כפי שברכישה של כל מוצר בכמות גדולה יותר נהנה מתנאים טובים יותר, כך גם כאן. ליועץ קשרים טובים עם הסניפים והיקף תיקים גדול ולכן יוכל מלכתחילה לקבל ריביות טובות יותר מאשר כל לווה בנפרד.
4. משך ההלוואה– ככל שמשך ההלוואה קצר יותר, כך התנאים טובים יותר. לא יכולים לעמוד בהחזרים למשכנתא לטווח קצר יותר? יועץ המשכנתא ייבנה עבורכם מסלול משולב אשר כולל חלקים ארוכים יותר וקצרים יותר כדי שתוכלו להנות (כמעט) מכל העולמות.
5. ההיצע של כל בנק- למשכנתא היא לא חתונה קתולית– בהרבה מקרים כדאי למחזר ולשפר אותה. יועץ המשכנתאות שלכם יידע לעדכן אתכם אם יש אפשרות כזו. והבנק? אולי ימשיך להנות מההלוואה שלכם בינתיים.
6. משכנתאות מיוחדות– זקוקים למשכנתא לבנייה עצמית או להלוואה לכל מטרה? במקרים אלו נדרש הנסיון של היועץ כדי להכין את תיק המשכנתא לבדיקה בצורה שתבטיח סיכויי אישור גבוהים בהרבה, ידע מה לספר לבנק ומה לא… ידע להציג את החשבון כפי שנדרש לאישור ולא פחות חשוב- יידע מה כל בנק יודע לאשר או לא.
7. מצבים מאתגרים- בחיים, כמו בחיים, יש הפתעות. לא תמיד התהליך פשוט עבור כולם ולעתים קבלת האישור או קבלת תנאים טובים מאתגרת. יועץ המשכנתאות ילווה אתכם ויילחם עבורכם גם כשהבנק ירצה לוותר עליכם.
8. הנסיון הרב של היועץ – יסייע לכם לקבל את התנאים הטובים ביותר ולהזהר מעסקאות מפוקפקות…
9. הבנקאי מוכר לכם את המוצר (המסלול) שרשום ביעדים שלו היום. אבל חשוב לראות השפעה עתידית של המשכנתא שלכם- כמה תשלמו בפועל בסוף התקופה לבנק. בנק רוצה לקנות אתכם ולכן ייתן לכם את המסלולים הזולים ביותר מבחינת ריבית. אבל לנו חשוב שתבינו את ההשפעות של שינויי הריבית, מדדים וכו’. כי אנחנו יודעים שהכי זול לפעמים מתגלה כיקר בהרבה.
10. כי יועץ המשכנתאות הוא פשוט מהצד שלכם!

למה דווקא טובולסקי?

זה פשוט! קראו את ההמלצות של הלקוחות שלנו ותבינו.
ניתן לקרוא את ההמלצות באתר , בדף הפייסבוק שלנו או בגוגל MY BUSINESS.

אז אם אתם עדיין מתלבטים תנו לנו לעזור לכם! התקשרו לטלפון 072-2798830 או מלאו את הטופס ונשמח לחזור אליכם בהקדם!